Ваше финансовое будущее

Уважаемые читатели! Каждый из нас слышал о поколении бэбибумерс. Многие принадлежат к этому поколению. Кто-то все чаще задумывается над вопросом, можно ли будет прожить на заработанную пенсию.

Вопросов у людей много… Ответы и прогнозы мало радуют: дефицит бюджета ведет к тому, что, похоже, несмотря на то, что люди отчисляют из своей зарплаты в Social Security десятилетиями, от Social Security они вряд ли что-то получат, когда им это больше всего будет  необходимо.

Эта проблема настолько серьезна и важна, что мы предлагаем  вам обсудить  ее в нашей газете. Конечно, прежде всего хотелось бы услышать мнение специалистов, знакомых с  системой cоциального обеспечения, с пенсионными планами, с тем, что принесет нам нашумевшая медицинская реформа, с инвестициями. Звоните нам со своими предоложениями. Мы начинаем этот разговор со статьи Игала Коймана, специалиста  в нескольких областях: это health care management, финансы и страхование.  Он получил степень магистра  в области менеджмента в Pepperdine university и мастера в области здравоохранения в университете Phoenix Arizona, был CEO и региональным менеджером нескольких клиник.  Мы уверены, что у вас будет много вопросов. Вы можете задать их ему напрямую по электронному адресу igal.uig@gmail.com

Прежде всего, благодарю газету «Кстати» за предоставленную мне возможность рассказать о том, что ждет большинство из нас, а также о том, что можно и нужно сделать сейчас, чтоб  по возможности смягчить ситуацию в будущем.

Вы слышите этот мощный гул вдали? Это идут бэбибумеры – они выходят на заслуженный отдых. 1 января 2011 первым бэбибумерам исполнилось 65. И еще миллионы  из них приближаются к пенсионному возрасту, и они надеются, что   все остальные позаботятся о них, как заботились о других поколениях. Вот только возникла большая проблема…

У нас нет денег. Но миллионы бэбибумеров готовятся выйти на пенсию, рассчитывая, что на это есть деньги, как они были раньше. Все это происходит в тяжелые для федерального правительства времена,  когда  национальная экономика балансирует на грани катастрофы.

Кто же они – бэбибумеры?

Это самое многочисленное  поколение в американской истории, те, кто родился в период с 1 января 1946 по 31 декабря 1964. Это поколение преобразило Америку, внесло огромный вклад в ее развитие. И вот пришло их время отдыхать.
Если прибавить 65 лет к 1 января 1946 г., получите 1 января 2011 г..
Это тот самый день, о котором все много лет говорили.
Сегодня пожилые американцы живут дольше, и неуклонно растут расходы на их здравоохранение. Эти два фактора сделают невероятно дорогим медицинское обслуживание всех пенсионеров-бэбибумеров.
Печальная истина в том, что огромному большинству их не гарантировано адекватное пенсионное обеспечение.
У многих собственные сбережения разрушил недавний экономический кризис. Для других пенсионные фонды 401k были опустошены с обрушением фондовых рынков.
Пенсионные планы компаний по всей Америке крайне недостаточны. Многие местные правительственные и штатные пенсионные программы находятся в абсолютно бедственном положении.
Федеральное правительство уже начало выплачивать больше пособий по социальному обеспечению, чем оно может себе позволить, и грядущие годы выглядят совершенно апокалиптическими для программ социального обеспечения.
Если не будут приняты срочные и грамотные меры, бэбибумеры приведут к национальному банкротству. Мы просто не в состоянии выполнить те же обязательства, что выполнялись по отношению к другим поколениям.

Мне не хотелось бы никого пугать, но я считаю правильным не скрывать  важную информацию, потому что прятание головы в песок еще никогда никому не помогало. Я привожу 16 статистических данных о грядущем пенсионном кризисе, чтобы дать вам представление о реальном положении дел. В следующей статье  можно поговорить о том, что каждый может сделать сегодня и сейчас для себя и своих близких.

Итак,

1. С 1 января 2011 ежедневно каждую минуту 7 новых бэбибумеров присоединяются к толпе 65-летних. И так будет продолжаться ежедневно в течение последующих 19 лет.
2. Согласно результатам одного из последних исследований, 36% американцев заявляют, что ничего не откладывают в пенсионные сбережения.
3. Большинство бэбибумеров не имеют традиционных пенсионных планов, потому что за прошедшие 30 лет это стало немодным. Просто обратите внимание на цитату из журнала Time: традиционный пенсионный план исчезает. В 1980-м около 39% служащих частного сектора имели пенсию, которая гарантировала стабильные выплаты в старости. Сегодня их число приближается к 15%, согласно данным исследования (Employee Benefit Research Institute in Washington, D.C.)
4. Свыше 30% американских инвесторов пребывают в настоящий момент в 60-летнем возрасте – и более 80% их пенсионных фондов инвестировано в акции. Что случится, если фондовый рынок снова даст сбой?
5. 35% американцев уже преодолели 65-летний рубеж и почти полностью зависят от социальных начислений.
6. По данным другого недавнего исследования, 24% американских рабочих признались, что в прошлом году отложили свой выход на пенсию.
7. Около 3 из 4 американцев обратились за пособием на момент исполнения 62 лет. Большинство было вынуждено это сделать. Однако, сделав это раньше положенного, они обречены получать гораздо меньше, чем если бы дождались пенсионного возраста.
8. Пенсионный консультант Girard Miller недавно отметил в своем докладе комиссии (California’s Little Hoover Commission), что в распоряжении правительства штата и местных органов власти Калифорнии имеется $325 млрд в комбинированных необеспеченных пенсионных обязательствах. Если поделить долги, получится по $22,000 на каждого взрослого в Калифорнии.
9. Согласно недавнему докладу Стэнфордского Университета, в Калифорнии три крупнейших пенсионных фонда недосчитывают $500 млрд, необходимых для будущего пенсионного обеспечения по обязательствам.
10. Есть данные, что пенсионная учительская система Иллинойса, составившая $33.7 млрд (Illinois Teachers Retirement System) на 61% финансируется недостаточно и пребывает на грани полного коллапса.
11. Роберт Нови-Маркс из Чикагского Университета и Джошуа Рауф (Joshua D. Rauh of Northwestern’s Kellogg School of Management) недавно подсчитали комбинированные пенсионные обязательства по всем штатам США. Они обнаружили, что все 50 штатов вкупе имеют обязательства в размере $5.17 триллиона, но в наличии есть только $1.94 триллиона, выделенных на пенсионное обеспечение. Разница составляет 3.2 триллиона долларов. Так откуда же могут появиться эти деньги? Большинство штатов уже полностью обанкротились.
12. Согласно данным бюджетного управления Конгресса, система социального страхования выплатит пособий больше, чем получило налогов в 2010 г. Такого не должно  было  произойти, по меньшей мере, до 2016 г. Грустно, но в ближайшие годы этот дефицит социальных пособий (“Social Security deficits”) станет абсолютно ужасающим по мере выхода бэбибумеров на пенсию.
13. В 1950-м каждому пенсионеру платили 16 американских работающих. В 2010-м приблизительно 3,3 американских работающих обеспечивали одного пенсионера. К 2025-му прогнозируется приблизительно двое работающих на каждого пенсионера. Как же сможет система продолжать функционировать надлежащим образом при подобной статистике?
14. Согласно недавнему правительственному докладу, резкий рост затрат на выплату процентов по национальному долгу плюс быстро растущие расходы на программы социального и медицинского страхования поглотят приблизительно 92 цента из каждого доллара федеральных доходов к 2019-му году. Это прежде, чем этот доллар будет потрачен на что-либо еще.
15. Проанализировав данные бюджетного управления, профессор экономики Бостонского университета Laurence J. Kotlikoff пришел к выводу, что американское правительство ждет “финансовая пропасть” в размере $202 триллиона. Большой кусок составляют будущие пенсионные обязательства перед получателями социальных и медицинских страховых пособий.
16. Согласно данным недавнего исследования бэбибумеров, 40% из них планируют работать, “пока не свалятся”.

Компании по всей Америке отказались от своих пенсионных планов в ожидании того момента, когда бэбибумеры выйдут на пенсию. Программы 401k должны были стать частичным ответом, но, если фондовый рынок обрушится вновь, это абсолютно разорит бэбибумеров.
Правительство, штат и  местные власти ищут возможные выходы для выплат всех обещанных пособий. Многие штаты вынуждены пойти на крайне тяжелые меры по мере наплыва выходящих на пенсию бэбибумеров. Конечно, в кризисные времена все ждут, что федеральное правительство решит проблему. Но правда в том, что, справившись с кризисом, федеральное правительство останется без гроша в кармане.
При наших нынешних темпах бюджетное управление Конгресса предсказывает, что долг правительства США достигнет 716% ВВП к 2080-му году.
Но наши политиканы продолжают тратить. Чтобы расплачиваться с бэбибумерами по долгам, федеральное правительство потонет в еще больших долгах и вынудит федеральный резерв печатать еще больше долларов.
Так что бэбибумеры формально, возможно, смогут получить большую часть того, что им задолжали. Конечно, этому будет сопутствовать радикальная девальвация доллара. Уже сейчас мы наблюдаем, как фиксированные доходы разрушаются за счет роста цен на  продукты питания, бензин, отопление и медицину. Что же произойдет, когда цены поднимутся настолько, что по чекам, которые выплачиваются нашим старикам, невозможно будет согреть свои дома?
Что же нам делать, когда те, у кого фиксированные доходы, станут покупать собачий корм, потому что ничего другого не смогут себе позволить?
Мы быстро приближаемся к критической точке. Поначалу с выходом бэбибумеров на пенсию система будет еще кое-как справляться. Но когда их счет пойдет на миллионы, система начнет выходить из строя. К 2030 г. 40% населения будет относиться к бэбибумерам.

Сейчас мы мало что можем сделать.
Мы должны были планировать это заранее. Американцы должны были откладывать на старость, а власти должны были эти сбережения сохранять.
Однако этого не случилось. И теперь мы за это расплачиваемся. И дети наши будут платить по счетам. Что же можно сделать в такой ситуации? Об этом мы поговорим в следующей статье.

 Игал КОЙМАН