Какая страховка мне нужна?
Когда большинство людей думают о покупке автомобильной страховки, их, как правило, волнует цена. Но есть гораздо более серьезные вещи, которые нельзя игнорировать. Никто не думает, что попадет в аварию… до тех пор, пока не попадает. Аварии случаются.
Cтраховые компании стараются внушить клиентам, что они на их, клиентов, стороне. «Вы в хороших руках» – слоган компании Allstate. «Мы на вашей стороне» – внушает Nationwide страховая компания.
Все они позиционируют себя как ваши защитники и друзья, и ничего не может быть дальше от правды, чем это. Они бывают вашими друзьями только до того момента, пока вы не попали в аварию.. или, если сказать более точно, пока они не должны вам заплатить.
Давайте рассмотрим типичный сценарий того, как поступает страховая компания от начала и до конца. Представим, что вы едете на работу. Вы остановились на красный свет. Вы надеетесь, что не забыли свой кофе на кухне.. Неожиданно вас выбрасывает вперед. Ваша машина вылетает на перекресток, а ваша шея двигается назад и вперед. Сначала вы не понимаете, что произошло, а потом осознали: это авария. Вы делаете все правильно, как учили, обмениваетесь информацией по страховке, делаете фото, чтоб доказать, какие повреждения у кого есть. У вас адреналин зашкаливает и вы чувствуете себя нормально, Не вызываете скорую помощь.
Но вот когда вы встаете наутро, тут вы чувствувете боль-болят шея и спина, и вы понимаете, почему.
Это происходит со множеством людей, которые побывали в относительно небольших авариях. Вы звоните в страховую компанию человека, который вас ударил и узнаете, что данная вам страховка недействительна. Вас ударил незастрахованный водитель. Но вы пока не волнуетесь, потому что у вас есть покрытие от такой ситуации с вашей собственной страховой компанией. И вы также помните их слоган «Мы на вашей стороне» и прочее.
И это тот момент, когда вы множество людей осознает, на их ли стороне страховая компания. Как только вы приводите в действие свое покрытие от незастрахованного водителя, ваша компания из вашего друга становится вашим противником. Начинаются разговоры о том, что ваше лечение очень дорогое, в нем нет необходимости, что вас лечили слишком долго, и наконец, самое любимое – что это состояние было у вас до аварии.
Откуда я это знаю? Я представлял сотни людей, побывавших в такой ситуации. Обычно это та ситуация и тот момент, когда люди понимают, что лучше бы адвокат их представлял. К сожалению, к этому моменты люди обычно дают страховым компаниям столько ненужных свидетельств, которые тем могут и будут использовать против них. Ваше утверждение «Я в порядке, только немного болит..” будет трактоваться ими как то, что у вас не было травмы или же она существовала задолго до аварии. То, что вы не сразу обратились к доктору, тоже свидетельствует против вас. Практически все, что вы скажете, будет обращено против вас.
Калифорнийские законы требуют от вас иметь страхование, покрывающее вашу ответственность перед человеком, которого ударили вы. Я бы посоветовал купить такое покрытие на сумму не менее $100,000, а лучше еще больше, в зависимости от того, как вы обеспечены, что вы хотите защитить (дома, банковские счета).
Но оно не защищает вас, если вас ударил незастрахованный водитель. Для вашей защиты вы должны иметь страховку от водителя, ее не имеющего страховку –uninsured motorist coverage. И ее тоже желательно иметь на сумму $100,000+
Более того, если вас ударил человек, имеющий страховку, возможно, у них нет достаточного покрытия. Минимальная сумма покрытия в Калифорнии – $15,000 на человека. Так что если вас ударил кто-то, кто имеет минимальное покрытие – 15,000 дол, – а у вас серьезные повреждения, у вас возникает проблема: кто оплатит остальное? Это случится в том случае, если у вас нет своей страховки, покрывающей незастрахованного водителя другой машины. Большинство страховых полисов имеет общий лимит для тех, у кого нет страховки, и тех, у кого она недостаточная.
Так что если вас ударил человек с минимальным покрытием в $15,000, а вы имеете свое покрытие на $100,000, вы сможете использовать его $15,000 и еще $85,000 с вашей собственной страховки и она не поднимется в цене для вас. Поэтому иметь страхование против атомобилиста без или с недостаточным покрытием – это прекрасная идея.
Резюмируя вышесказанное, повторю: хотя у вас может быть нужное покрытие. Не стоит думать, что страховая компания на вашей стороне. Вам необходимо иметь нужное покрытие до аварии. А после аварии вам потребуется хороший адвокат.
Если есть вопросы, напишите нам Michael@martinovskylaw.com.
Адвокат Михаил Мартыновский
