Как стать финансово независимым?

Дорогие друзья! Я президент компаний New Age Financial, а также являюсь брокером Компании по торговли недвижимостью с опытом работы в этой сфере с 1998 года. Почти 15 последних лет, я занимаюсь вопросами инвестиций денег своих собственных,  моих друзей и клиентов в различные активы.  Многие из вас  меня знают заочно: много лет моя реклама идет в газете «Кстати».  И редакция попросила меня подробнее написать для нашего сообщества о том, что мы делаем. Я согласился, потому что есть малоизвестные возможности, связанные с инвестициями, и они могут быть очень полезны многим из вас.

И конечно, я всегда готов ответить на ваши вопросы, поскольку в статье всего не расскажешь, да и ситуация у каждого из вас своя. Вы можете связаться со мной по тел. (415) 203-5501 или по имейлу mishafinancing@ gmail.com  И поскольку все мы много и напряженно работаем, никто нам бесплатно ничего не дает, хотелось бы сохранить деньги и быть уверенным, что у нас есть средства жить так, как мы хотим в то время, когда мы не будем работать.

Я планирую в дальнейшем рассказать про то, как продать свой дом и при этом стать банком, финансировать нового владельца и при этом получить определенные выгоды при уплате налогов. Я расскажу, как при продаже недвижимости уйти от немедленной уплаты подчас огромных налогов с Capital Gain. Вашему вниманию представляется первая часть цикла моих статей.

Начнем с темы использования вашего пенсионного накопления по вашему усмотрению. Что это? Все слышали про IRA, SEP IRA, но я говорю о другом – это вами лично  управляемый счет – – Self–Directed Individual Retirement Account – SDIRA).

 Это большая тема и, хотя я не лицензированный финансовый советник, я надеюсь, что моя информация будет полезной.

Для многих пенсионное планирование подразумевает знакомый сценарий: размещение средств в портфеле акций, облигаций и взаимных фондов (mutual funds), часто через традиционный брокерский счет. Хотя этот подход предлагает простоту, он также может ограничить диверсификацию и потенциально замедлить долгосрочный рост. Самостоятельно управляемый IRA (SDIRA – Self–Directed Individual Retirement Account) представляет собой альтернативу, позволяющую инвесторам (вам) изучить более широкий спектр активов и осуществлять больший контроль над своими пенсионными накоплениями.

Самостоятельно управляемый счет IRA (SDIRA) – это пенсионный счет, который, в отличие от обычных IRA, позволяет инвестировать в активы, выходящие за рамки ценных бумаг, обращающихся на открытом рынке. Эти альтернативные активы могут включать недвижимость, частный акционерный капитал, драгоценные металлы и даже крипто валюту. Эта расширенная инвестиционная вселенная предлагает возможность улучшить диверсификацию портфеля, снизить риски и воспользоваться возможностями, недоступными на традиционных рынках.

Крайне важно понимать, что привлекательность потенциально более высокой доходности сопровождается рисками. Все инвестиции сопряжены с риском, и альтернативные активы часто демонстрируют меньшую ликвидность и большую сложность по сравнению со стандартными ценными бумагами. Однако стратегическое распределение альтернативных активов в рамках SDIRA может обеспечить важнейшую защиту от волатильности рынка и предложить доступ к потенциально прибыльным возможностям.

Основная концепция SDIRA заключается в его способности владеть более широким спектром активов. Самостоятельно управляемый IRA позволяет инвестировать в любые активы, разрешенные законом. В то время как стандартные IRA обычно ограничивают холдинги публично торгуемыми акциями, облигациями и взаимными фондами, SDIRA открывают двери для более разнообразного набора инвестиционных возможностей.

В качестве примера можно привести потенциал недвижимости. Через SDIRA вы можете приобретать жилую или коммерческую недвижимость, получая доход от аренды и получая выгоду от потенциального роста стоимости. Этот материальный актив может обеспечить надежный источник дохода во время выхода на пенсию, а также предложить защиту от инфляции.

Другим направлением является частный акционерный капитал, где вы можете инвестировать непосредственно в развивающиеся предприятия или устоявшиеся частные компании. Это позволяет вам поддерживать инновационные предприятия и потенциально получать значительный прирост капитала по мере роста этих компаний.

В этом типе портфеля самым большим ограничением является то, что называется “запрещенными транзакциями”. По сути, существуют ограничения на то, у кого вы можете покупать и кому можете продавать со своего IRA. Например, вы не можете купить недвижимость у себя или у своих ближайших родственников. Также вы не можете купить акции S-Corp.

При рассмотрении самостоятельно управляемого IRA важно понимать некоторые правила относительно типов инвестиций, которые у вас могут быть. Хотя в некоторых штатах определенные виды деятельности могут быть юридически разрешены, вы все равно должны быть осторожны. Примером этого является диспансер каннабиса: хотя эта деятельность может быть разрешена законом штата, IRS руководствуется федеральным законодательством. Таким образом, вы не можете управлять своей марихуановой империей из своего IRA в данный момент. (Простите, что развеял ваши мечты!)

Кроме того, следует избегать инвестиций в предметы коллекционирования, такие, как произведения искусства или коллекционные автомобили.

Ниже перечислены некоторые примеры альтернативных инвестиций в рамках SDIRA:

• Частное кредитование: предоставление капитала инвесторам в недвижимость для ремонта собственности, с целью перепродажи.
• Кредитование развития малых компаний под процент.
• Дача деньги в долг под залог недвижимости.
• Покупка акций С-корпораций.
• Покупка Арендная недвижимость.
• Майнинг крипто валюты.

Как организовать самостоятельно управляемую IRA? Это очень похоже на счет в Fidelity, Merril Lynch или Schwab. Первый шаг — это открытие своего счёты в Trust Company. Следующий шаг — это перевести туда деньги с других пенсионных счетов. Когда вы готовы начать самостоятельное инвестирование, то нужно обратиться в трастовую компанию и указать, во что вы хотите инвестировать. По сути, на второй день вы можете позвонить и сказать, куда и сколько вы хотите инвестировать.

В заключение, самостоятельно управляемый IRA представляет собой мощный инструмент для опытных инвесторов, стремящихся диверсифицировать свои пенсионные портфели и осуществлять больший контроль над своим финансовым будущим. Тщательно оценивая толерантность к риску, проводя тщательную проверку и консультируясь с квалифицированными финансовыми специалистами, люди могут использовать потенциал SDIRA для построения более устойчивой и процветающей пенсии.

Раскройте свой пенсионный потенциал, и вы увидите, как самостоятельно управляемый IRA похож на автомобиль, которым управляете вы сами.  В заключение я хочу, чтобы вы помнили об одном: вы должны взять под контроль свою пенсию. Конечно, если вас интересует результат.

Михаил Кургатников