Беспорядки ведут к повышению цен

Окончание. Начало

В этом случае принципиально важно, какой тип страхового полиса вы решили иметь, когда вы его выбирали. Базовый бизнес-полис называется на английском языке General Liability и не подразумевает ничего, кроме защиты вашей юридической ответственности перед другими. Если это ваш случай – не ожидайте никакой помощи от вашего страховщика за материальные потери и не обижайтесь на него за это: это был ваш выбор в момент подписания контракта, и вы платили исключительно за это и ни за что больше.

Есть другой тип коммерческой страховки,  который называется Business Owner’s Policy.   Если вы имеете подобную страховку то, скорее всего, многие из потенциальных в сегодняшней реальности материальных потерь будут возмещены страховой компанией. В список того, что помогут вернуть, входят прежде всего коммерческая собственность (здания, мебель, оргтехника), а также недополученный доход за дни вынужденного простоя и невозможности зарабатывать , а также много других вещей, которые вы согласились застраховать при подписании страхового котракта.

Следующий часто задаваемый вопрос: у меня только что разграбили магазин (сожгли машину), но моя страховка не покрывает этого; могу ли я изменить условия контракта сегодня и воспользоваться этими изменениями для возмещения ущерба? Прежде всего, подобная постановка вопроса – это приглашение страхового брокера или агента к уголовно наказуемому преступному сговору и, кроме того, это не даст такому просителю никаких финансовых бенефитов, а во-вторых, скорее всего серьёзно подпортит бизнес-репутацию. Мы живем в мире людей, профессионалы в сопредельных областях знают друг друга и, понятно, общаются между собой. Одним таким вопросом можно заслужить отказ в обслуживании от многих уважающих себя профессионалов в будущем. Добрый совет: не допускайте в свою голову подобных сценариев и, если хотите иметь правильные и устойчивые покрытия на случай возможных проблем, – заботьтесь об этом вовремя и, понятно, платите больше за лучшее покрытие.

Ещё один постоянно задаваемый вопрос: моя семья практически перестала ездить на автомобилях, возможно ли изменить стоимость автомобильной страховки?  Ответ на этот вопрос – несомненно ДА. Всё, что нужно сделать, – позвоните или отправьте формальное электронное сообщение своему страховому агенту и попросите изменить цифры предполагаемого годового километража. Эти цифры являются одним из основных факторов в ценообразовании автомобильных страховок и с их снижением ваш полис несомненно подешевеет. Многие в ситуации с COVID-19 это успешно делают и снижают нагрузку на семейные бюджеты в непростое для всех время.

Ещё один, с моей точки зрения, глупый вопрос: я слышал,  что страховые платежи для всех отменены на пол-года (год), правда ли это? Короткий ответ – нет, это неправда. За всем должна стоять логика: если люди пусть меньше, но всё равно продолжают ездить на машинах, жить в своих домах и сдавать свою съёмную недвижимость как крышу над головой другим, то аварии продолжают происходить, пожары и прочие страховые ситуации случаться и, понятно, страховые выплаты продолжают происходить. Предполагая, что по какой-то непонятной причине за свои страховые контракты можно будет не платить вообще, задающие такой вопрос люди несомненно полагают, что, случись что-то с ними, они несомненно обратятся за страховой поддержкой. Только денег в общем котле уже не будет: откуда им взяться, если платежи с клиентов не взимались? Не забывайте, пожалуйста, о простом факте: все страховые компании – это частный бизнес с очень консервативной нормой прибыли, а не бездонный мешок денег, которые в случае нехватки можно допечатать. Если мы хотим полноценной защиты, когда она нам нужна, мы все вместе должны блюсти наполненность общего для всех фонда поддержки.

Повседневность любого страхового профессионала сегодня –  это серьезная и упорная работа с людьми которые нам доверили свою защиту, верят нам, нервничают, многие теряют доходы, бизнесы и работу. Эта профессиональная повседневность всегда такой была и будет, но сейчас ситуация по-настоящему острая и болезненная, наша помощь должна быть быстрой, профессиональной и эффективной: слишком глубоко и неожиданно изменилась реальность практически для всех. Вопросов, на которые приходится отвечать несомненно гораздо больше, но на все из них в формате газетной статьи ответить невозможно. В завершение, я попробую предвосхитить тренды страховой индустрии ближайшего будущего в надежде что это поможет базовому планированию будущих расходов.

Гораздо больше 30-35-летних стали обращаться за страховкой жизни. Похоже, этот тренд будет возрастать. Причины, наверное понятны, но в этом тренде есть несомненный позитив для самих молодых людей: обычно мысль о том, что мы не бессмертны, начинает посещать ближе к пятидесяти, когда застраховать жизнь становиться значительно более дорогой,  а для многих просто неподъёмной для семейного бюджета роскошью. В 30-летнем возрасте это можно осуществить безболезненно, а это значит, что гораздо больше семей и детей будут защищены финансово в случае потери кормильца в будущем. Это, несомненно, хороший для финансового благополучия общества в целом тренд.

Знайте уже сейчас наверняка, что то количество обращений за страховой помощью, которое происходит сейчас несомненно повлечёт за собой увеличение стоимости страховых услуг для бизнесов: консервативно накопленный за предыдущие годы денежный мешок стремительно истощается, и по всем законам страховой индустрии его нужно будет восполнить. Никаких других способов для достижения этой цели кроме повышения страховых платежей пока никто не придумал, и это должно быть ожидаемым в следующем бизнес-цикле.

Что касается страхования частных домов, в Калифорнии всё очень сильно зависит от ущерба от лесных пожаров в приближающемся летнем цикле. Прошедшие три года были весьма трагичными в этом смысле, и если 2020-й  невзлюбит нас и здесь, то повышение стоимости страховых услуг для собственников жилья сохранится.

Абсолютно неизменна тенденция на повышение стоимости страховки наблюдается в области жилья, сдаваемого внаём: попытки жильцов судить владельцев жилья становятся всё более агрессивными и частыми, и общая стоимость затрат страховщиков на защиту клиентов в последнее время резко увеличивается. Это, несомненно, влияет на стоимость всего что связано с гражданской ответственностью, или liability в английском переводе.

В страховании автомобилей предсказать что-то сейчас очень трудно; происходит два разновекторных движения: с одной стороны, мы все несомненно практически перестали ездить, снижая практическую вероятность аварий, с другой стороны, автомобили становятся всё более технологичными и, как следствие, дорогими. Куда выведут эти две кривые сегодня не знает никто. Если рост совокупной стоимости выплат по страховым случаям замедлится, то цена на авто-страхование может начать снижаться, если же ситуация будет зеркальной, то ожидания должны быть адекватными.

Не нужно сбрасывать со счетов факт резко подскочившей инфляции. Я полагаю, не я один заметил как быстро изменились в магазинах цены на продукты. А это значит, что автомеханику, который чинит автомобиль после аварии, платить нужно будет больше, чтобы его семья не чувствовала, что жизнь становится хуже. Возникающая дальшейшая экономическая цепочка является азами экономики, и я полагаю, что последствия для изменения цен на всё, что нас окружает, объяснять не нужно.

Электоральный цикл, вброшенные в экономику космические суммы денег налогоплательщика, неизвестность того, что будет происходить с COVID-19 на медицинском уровне и массовое уничтожение собственности в результате продолжающихся погромов влияют на страховую индустрию точно так же, как на все прочие аспекты человеческой жизни.

Давайте вместе верить в то,  что человечество не очень сильно прогневило Небеса и Всевышний будет к нам благосклонен и времена неуверенности и страха вскоре пройдут, вернув надежду и уверенность в завтрашний день. Нам всем это необходимо, давайте не терять оптимизма.

Если у вас есть вопросы, связанные со страхованием вашего имущества или жизни , звоните (650) 762-6837

Олег  КОТОВ