Перефинансирование и модификация

Author: Robert Stratmore, Esq.

Вопрос: Кто-то из моих друзей перефинансировал дом, кто-то сделал модификацию займа. Понятно, что все хотят как-то уменьшить платежи, но есть ли разница между этими двумя процессами?

Ответ: Если вы делаете модификацию займа, то вы сохраняете прежнюю Note Holder займа, но получаете при этом новые условия. Note Holder – это официальный документ, содержащий информацию о том, сколько и у кого вы одолжили, под какой процент, что произойдет, если вы не будете вовремя платить и ряд других важных вещей. Эти новые условия могут включать (но не ограничиваться этим) уменьшение процента по займу, уменьшение самой суммы займа, откладывание на будущее процентной оплаты по какой-то части займа.

Кроме того, у вас могут быть и такие изменения: например, если у вас был 5-10-летний займ, где вы могли оплачивать только интерес банку, его можно поменять на 30-40-летний займ, где в определенных случаях ваш интерес начинается с 2%-3% на 5 лет, затем с шестого года поднимается на 1% в год и становится постоянным (нынешний процент – 5 1/8%) на девятом году 30-40-летнего займа. Очень много разных возможностей, зависящих от того, какая компания владеет Note (Fannie Mae, Freddie Mac, инвесторы или др.) Когда вы одалживаете деньги, вы, скорее всего, не знаете, насколько эти две компании – Fannie Mae, Freddie Mac – были вовлечены в процесс начального финансирования. Но сейчас это важно знать.

Перефинансирование означает, что вы берете деньги в долг заново, и вы должны заново доказать, что вам могут их одолжить, что вы их вернете: нужен высокий credit score, значительный downpayment (часто 20%).
На мой взгляд, процесс модификации займа, имеющий больше возможностей в рамках недавних государственных федеральных программ, более привлекателен в данный сложный экономический момент.
Безусловно, каждый читающий эти строки, понимает, что в газете можно дать только общие рекомендации, не учитывающие вашей конкретной ситуации.

По вопросам,связанным с вашим займом и возможностью его модификации, звоните по тел (925)253-8844. Наша первая консультация бесплатна.