Путь к финансовой свободе

Новый год приносит обновленную энергию, надежду и решимость достичь новых высот в личной и профессиональной жизни. Это время оценки того, насколько вы и ваша семья справились с задачами прошлого года. Некоторые счастливы из-за достигнутых результатов, другие разочарованы. Семейные финансы – важнейший аспект крепкой и стабильной семьи. И сегодня мы поговорим именно об этом.

Разумно и эффективно распоряжаться семейным бюджетом – вот единственный путь для достижения своих планов и целей. Задача нелегкая и требует лидерских качеств, опыта и следования методике в подходе к достижению желаемого.

Проще говоря, семейный бюджет – это не некий объект экспериментирования, особенно когда речь идет о распоряжении деньгами.

Естественно, мы склонны оглядываться вокруг и советоваться с друзьями и родными. Но жизнь и опыт каждого уникальны, таковы и ваши финансовые реалии. Я приехал в страну в 2001-м иммигрантом. В США я выучил английский и получил степень бакалавра, защитил степень мастера и стал финансовым консультантом (Certified Financial Planner). Я понимаю важность упорного труда и сохранения того, что важно для каждого из вас. Мое финансовое путешествие уникально и отлично от других. Так же у каждого из вас оно уникально.

Любое решение, имеющее финансовую подоплеку, должно быть индивидуальным, оно рассматривается только с точки зрения вашей семейной ситуации, целей, мечтаний, временных рамок, возраста, здоровья и множества других личных обстоятельств. Вот почему так важно следовать методике финансового планирования и работать с профессионалом, обладающим опытом и осознанным пониманием вашей системы ценностей.

Что это значит – финансовое планирование? Упрощенно – это процесс развития стратегии для достижения ваших финансовых целей или потребностей. Он включает действенные шаги, которые могут помочь сбалансировать сегодня и завтра.

A. Уравнивание бенефитов на рабочем месте и принятие разумных решений сегодня, чтобы создавать сбережения на будущее.

B. Используя имеющееся время и умные инвестиционные стратегии, сегодня выстроить свое завтрашнее благосостояние.

C. Сохранение привычного уровня жизни путем управления накопленными сбережениями и использование страхования, чтобы избежать ситуации, когда вы вынуждены брать деньги в долг либо продавать инвестиции для покрытия расходов в экстренной ситуации.

D. Планирование и действия ради блага людей и дел, о которых мы заботимся.

Процесс планирования начинается с того, что члены семьи садятся и делятся своими целями и мечтами. Составление финансового списка желаемого и бюджета – первые шаги для превращения этих пожеланий в план действий. Постарайтесь записать цели в соответствии с тем сроком, который нужен для достижения каждой из них. Перечисление финансовых целей облегчит понимание приоритетов в бюджете текущих расходов, что поможет облегчить планирование предстоящих трат с долгосрочной точки зрения. Понимание того, куда идут деньги, и принятие разумных бюджетных решений – основополагающий шаг, помогающий людям определить, что для них важнее и куда они хотят вложить деньги.

Разные цели требуют различных временных рамок и различных типов решений, которые могут по-разному отразиться на налогах. Для целей с кратким временным горизонтом, к примеру, учеба подростка в колледже, более консервативный инвестиционный подход может стать более приемлемым, поскольку плата за обучение может начаться вскоре. За десятилетия до пенсии могут делаться инвестиции в пенсионные счета, что создает больший инвестиционный риск в попытке генерировать потенциально более высокие возвраты. В общем, чем отдаленнее цель, тем больше можно позволить себе вложить в инвестиции, имеющие потенциал для лучших возвратов, но также стать субъектом для более краткосрочных флюктуаций. Ключ к аккумуляции состояния для достижения жизненных целей – разработка и следование хорошо продуманному инвестиционному плану. Поскольку потребности каждого уникальны, а план может быть разработан с помощью профессионала, он должен включать четыре ключевых концепции:

– Systematic investing – организация систематического или автоматического накопления инвестиций дает в итоге регулярную сумму, периодически откладывается часть заработной платы или сберегательного счета на инвестиционный счет;

– Dollar-cost averaging – это метод аккумулирования сбережений при помощи покупки бумаг на фиксированную долларовую сумму в регулярно установленные интервалы;

– Diversification: диверсификация инвестиционного портфолио – один из ключевых способов управления маркетинговой нестабильностью. Поскольку вклады часто работают по-разному в разных маркетинговых условиях, рассредоточение инвестиций в разные классы вкладов (stocks, bonds, cash vehicles), основываясь на вашем рисковом налоговом обложении, – существенная часть этого шага;

– Tax awareness – налоговое планирование инвестиций, принятие во внимание налоговых разветвлений, с тем чтобы инвесторы могли переоформить вклады, если это приемлемо. Использование налоговой диверсификации в способ инвестирования – tax deferred, tax-free and taxable – инвесторы понимают, что могут возыметь больший контроль над тем, как и когда их вклады облагаются налогом, когда они достигают цели, e.g., колледжа или пенсии.

Исключительно важно, чтобы у вас была разработана ясная инвестиционная стратегия, в какой-то степени защищающая от фактора неопределенности. Непредсказуемы события, которые могут разрушить ваши финансовые планы. Говорят, что единственная определенность в жизни – это неопределенность. И это в большой степени правда. Но недавнее исследование показывает, что американцы испытывают в среднем четыре неожиданных события в течение жизни, которые могут отразиться на их сбережениях в среднем в сумме $117,000. События, которые не угадать – от потери работы, непредвиденной болезни до штормовых разрушений дома, – могут разрушить самый блестяще продуманный финансовый план. Но план должен быть, чтоб минимизировать урон.

Каждый шаг требует тщательного осмысления и методичного подхода. Достижение важной для вас финансовой цели требует времени и может оказаться трудным. Рынки могут переживать очень огорчительные времена, и ваши сантименты могут стать помехой. Работа с профессионалом, экспертом в финансовом планировании, хорошо понимающим вашу систему ценностей, – критически важный момент в этом процессе.

Многие из вас уже начинали свое финансовое путешествие в прошлом в одиночку и потеряли аппетит где-то на второй или третий месяц. Кто-то посчитал это слишком сложным, на кого-то повлияли другие люди или обстоятельства. Но кто-то все же понял и понимает, что хочет жить так, как хочет он, а не как будут диктовать ему его финансы.  Такие люди продолжают движение вперед и поиск.

И у них я спрашиваю: достаточно ли вы сделали, чтобы построить финансовую уверенность и стабильность в будущем? Что еще вы можете предпринять, чтобы максимизировать стоимость ваших заработанных упорным трудом долларов?

Новый год наступил, новое начало. Найдите финансового плановика, который поймет, чего хотите вы; поймет ваши цели и ситуацию. С правильным советником ваши мечты станут реальностью.

Звоните: (925) 295-1900

Каха Чхеидзе, CFP®